O que é a auditoria de empréstimos
No consignado, as parcelas saem direto do benefício ou do salário. Por isso é fácil não reparar quando aparece um desconto a mais. No empréstimo pessoal, seguros e serviços costumam vir dentro do valor contratado.
A auditoria confere o contrato e os descontos mês a mês, identifica o que você não autorizou e calcula quanto já pagou por isso.
- Empréstimo consignado, parcela 23 de 84R$ 412,30
- Cartão consignado (RMC)R$ 70,60Cartão que o cliente nunca pediu nem usou
- Seguro prestamistaR$ 18,90Incluído no contrato sem escolha
- Empréstimo consignado, parcela 9 de 84R$ 186,45
- Clube de benefíciosR$ 29,90Mensalidade não autorizada
Em 24 meses, R$ 2.865,60, fora a correção.
O que conferimos no empréstimo
Olhamos o contrato e o histórico de descontos, porque muitos problemas só aparecem com o passar dos meses.
Cartão de crédito consignado (RMC ou RCC)
Muita gente pede um empréstimo e recebe um cartão consignado, com desconto mínimo todo mês e uma dívida que quase não diminui.
Seguro prestamista
Precisa ser escolha sua. Embutido no contrato sem opção, pode ser devolvido.
Descontos de associações e serviços
Clubes, associações e assistências descontados do benefício ou do salário sem a sua autorização.
Refinanciamento sem pedido
Contratos renovados ou refinanciados sem você solicitar, aumentando o prazo e o valor da dívida.
Tarifas e encargos fora do combinado
Tarifas, IOF e encargos cobrados acima do que estava no contrato.
Juros acima do permitido
O consignado do INSS tem um teto de juros definido pelo governo. Nos outros empréstimos, comparamos com a média do Banco Central. Entenda a revisão de juros
Negociamos direto com o banco
Na maior parte dos casos, a devolução sai por acordo com o banco, sem processo. A gente cuida dessa conversa por você.
Calculamos o valor
Somamos o que foi cobrado a mais, os juros que incidiram sobre esses itens e a correção até hoje.
Fazemos o pedido formal
Enviamos ao banco um pedido de restituição com o contrato, os cálculos e o motivo de cada cobrança contestada.
Negociamos com o banco
Conversamos direto com o banco até chegar numa proposta: devolução em dinheiro, cancelamento dos descontos indevidos, abatimento no saldo ou redução das parcelas.
Você aprova
Nenhum acordo é fechado sem a sua aprovação. Se o banco não aceitar, explicamos os próximos caminhos antes de seguir.
Quanto custa?
A análise inicial é gratuita e sem compromisso. Se a gente recuperar algum valor, nossos honorários são 40% do que for recuperado.
Se não recuperarmos nada, você não paga nada.
Exemplo com os descontos acima, em 24 meses
- Valor recuperadoR$ 2.865,60
- Honorários (40%)− R$ 1.146,24
- Fica com vocêR$ 1.719,36
O que separar para a análise
Mande o que tiver, mesmo que esteja incompleto. Se faltar algo, a gente avisa.
- Contrato do empréstimo, se tiver
- Extrato de empréstimos do INSS ou contracheque com os descontos
- Fatura do cartão consignado, se houver
Aposentado ou pensionista do INSS? O extrato de empréstimos sai pelo app ou site Meu INSS. Se precisar, a gente ajuda a baixar.
Dúvidas frequentes
Sou aposentado do INSS. Vocês atendem?
Sim. Boa parte dos casos de consignado é de aposentados e pensionistas. Também atendemos servidores públicos e quem tem empréstimo pessoal.
Dá para cancelar o cartão consignado?
Em muitos casos, sim. Avaliamos o contrato e incluímos o cancelamento na negociação com o banco.
Os descontos param durante a análise?
Não. Os descontos continuam normalmente enquanto analisamos e negociamos. Eles só mudam se houver acordo com o banco.
E se eu não tiver o contrato?
O banco é obrigado a fornecer uma cópia. A gente explica como pedir, e muitas vezes o extrato do INSS já basta para começar.