Como saber se os juros foram abusivos
Todo mês, o Banco Central publica a taxa média de juros que os bancos cobram em cada tipo de crédito: financiamento de veículo, empréstimo pessoal, consignado, cartão e outros. Essa média é a principal referência para saber se uma taxa foi exagerada.
Não existe um percentual fixo que torna a taxa abusiva. Quanto mais distante da média do mesmo tipo de crédito e do mesmo período, mais forte é o pedido de revisão.
Vale para financiamentos e empréstimos.
- Taxa do contrato2,79% a.m.Bem acima da média do período
- Média do Banco Central no mês1,96% a.m.
- Parcela cobradaR$ 1.861,03Calculada com a taxa do contrato
- Parcela com a taxa médiaR$ 1.581,28
- Diferença por parcelaR$ 279,75Pago a mais todo mês
O valor final depende do contrato e do que já foi pago.
Onde a revisão costuma encontrar diferença
A taxa sozinha não conta toda a história. Conferimos também o que muda o custo final do contrato.
Taxa mensal acima da média
A taxa do contrato comparada com a média do Banco Central para o mesmo tipo de crédito, no mês em que você contratou.
Custo efetivo total (CET)
O CET soma juros, tarifas e seguros. Quando ele é bem maior que a taxa informada, tem algo embutido.
Taxa diferente da informada
Às vezes a parcela cobrada não bate com a taxa escrita no contrato. Refazemos a conta para conferir.
Consignado acima do teto
O consignado do INSS tem um limite de juros definido pelo governo. Taxa acima desse teto é indevida.
Como revisamos os juros
Você não precisa entender de matemática financeira. A gente faz as contas e mostra o resultado de forma simples.
Encontramos a taxa real
Pegamos a taxa mensal e o CET do contrato. Se não estiverem claros, calculamos a partir do valor financiado e das parcelas.
Comparamos com a média
Buscamos a média do Banco Central para o mesmo tipo de crédito, no mês da contratação.
Recalculamos as parcelas
Refazemos as parcelas com a taxa média e somamos o que foi pago a mais até hoje.
Negociamos com o banco
Levamos os cálculos ao banco e negociamos a devolução ou a redução das parcelas que faltam. Nada é fechado sem a sua aprovação.
Quanto custa?
A análise inicial é gratuita e sem compromisso. Se a gente recuperar algum valor, nossos honorários são 40% do que for recuperado.
Se não recuperarmos nada, você não paga nada.
Exemplo com a comparação acima
- Valor recuperadoR$ 13.427,94
- Honorários (40%)− R$ 5.371,18
- Fica com vocêR$ 8.056,76
O que separar para a análise
Mande o que tiver, mesmo que esteja incompleto. Se faltar algo, a gente avisa.
- Contrato ou cédula de crédito, com a taxa de juros
- Boletos, carnê ou extrato das parcelas pagas
Pode ser foto tirada pelo celular. Se o contrato não mostrar a taxa, a gente calcula a partir das parcelas.
Dúvidas frequentes
Onde vejo a taxa do meu contrato?
No contrato ou na cédula de crédito, procure "taxa de juros mensal" e "custo efetivo total (CET)". Se não achar, mande o contrato que a gente encontra.
Taxa acima da média é sempre abusiva?
Não necessariamente. A análise considera o tipo de crédito, a época e o tamanho da diferença. Por isso a análise inicial é gratuita: você só segue se valer a pena.
Serve para contrato quitado?
Pode servir, dependendo do tempo desde a quitação. Mande os documentos e avaliamos.
Posso parar de pagar as parcelas?
Não. Continue pagando normalmente enquanto revisamos e negociamos, para não gerar atraso nem restrição no seu nome.